前言

　　這次來介紹最近看的一本投資理財相關書籍，在講指數化投資的「一年投資5分鐘」，只需要花費極少量的時間，即可獲得與大盤相當的報酬。整本內容不會牽涉到太專業的知識，適合想了解指數化投資、投資新鮮人閱讀，就算你覺得這種投資方法不適合你，也是可以當參考。

心得分享

　　最近幾年，「FIRE運動」風潮在台灣開始出現，如果你稍微有關注 "財務自由"、"提早退休" 等議題，應該或多或少有聽過。

FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務獨立、提早退休）

　　簡單來說，就是藉由「提高收入、降低支出」，並搭配股票債券市場增加資產，來達到財務獨立、提早退休的目標，讓你對於你的生活擁有主導權，自由打造想要的人生。
(注意，這邊說的不是不工作，而是你可以 "選擇" 不工作，或選擇喜歡的工作，而不會因經濟壓力被迫工作，端看你的規劃。)

　　而這本書想傳達，其實我們不需要花費太多時間在投資這件事情上，你花越多時間頻繁進出場股市想打贏大盤、追求更高的獲利，結果有極大的機率會輸給每年只花 5 分鐘的指數型投資者。
(當然，書本標題寫 5 分鐘是誇張了點，但確實不用花費你大量時間)

　　總共六個章節，從第一章說明為什麼要投資，接續什麼是指數化投資、指數化投資步驟，最後如何計算是否已經存夠錢可以退休，依序說明並搭配歷史數據與圖表佐證。

　　接下來，我將帶大家快速地了解每一章節想介紹什麼想法、想傳達什麼觀念。還有附上網路上文章當延伸閱讀，可以查看更詳盡的說明。

倒上一杯卡布奇諾☕，我們開始吧~

第1章 不投資理財，會怎樣嗎？

　　第一章說明為什麼我們不能像以前一樣，將錢存在銀行裡就好了呢？不是還可以賺利息嗎？
那你可能漏掉了「通貨膨脹」，默默的吃掉你的錢，看似存款沒有減少，但你的消費能力卻在下降？！再加上現在銀行利率已經不像以前這麼高了。

　　台灣近 10 年（2013年～2022年）平均的通貨膨脹率約 0.96% (來源：經理人)，但最近根據行政院主計總處111年6月公告的通貨膨脹率達到 3.59%，而過去大多落在 1~2% 上下。

　　結果看看目前銀行的利率，以寫文章當下臺灣銀行公布的資訊，定期存款(三年)約 1.2%，比通膨率還低，而活期存款更慘，只有 0.2%。

(資料來源：臺灣銀行存放款利率歷史資料表)

如此可以發現，銀行給利息還比被通膨吃掉的錢還少，結果就是錢存在銀行不動還會越來越少。

延伸閱讀：通膨是什麼？有哪些通膨類型？完整的通貨膨脹投資懶人包

第2章 投資前你應該知道的事

　　這章在講理財的基本概念，例如 "收入-儲蓄=支出" 而不是 "收入-支出=儲蓄"，以及在把錢拿來投資前，還有更重要的 "緊急備用金" 與 "保險" 要先準備好，降低人生中不可預期的風險所帶來的危害。

　　複利中最重要的三個要素為：本金、利率(年化報酬率)、時間。他們三者是如何相互影響，作者有簡易的計算、畫出圖表，讓你一眼就看出其中差距。

第3章 被動投資：365天自動賺

　　進入本書的重點—「指數化投資」，也就是「被動投資」。為什麼指數化投資是一個好的投資方式、竟然指數化投資的績效還比專業經理人還好？！

　　在指數化投資，你可能聽過 巴菲特用一檔 S&P 500 指數型基金對上一家基金業者的賭注，或者另一則 專家選股還不如猴子射飛鏢？ 的故事，其實這就是在說順應市場，市場無法被預測，當你想去猜測股票走勢時，往往出來的績效都不如大盤。

　　ETF (Exchange Traded Fund，指數股票型基金) 就是追隨某個指數、買賣交易方式和股票一樣的基金，書中說明 ETF 有何種特性、ETF 也有分為「主動型」與「被動型」兩種，指數化投資就是注重於追隨大盤的被動型 ETF，書中整理列出符合這類型的 ETF 在台股、美股、英股有哪幾檔，讓你選擇時有個參考。

延伸閱讀：指數化投資是什麼？指數投資缺點？能賺多少？指數化投資書單與ETF

第4章 從零開始指數化投資

　　知道什麼是 ETF 後，第4章一開始著重在「成本」對於累積資產的影響，複利靠著時間最後造成巨大的影響，同樣也會套用在成本上，如果有比較高的 ETF 內扣成本，那累積到最後，被內扣成本侵蝕的資產也會有不少的差異。

　　再來說明到「資產配置」的重要性，股票有著較大的上下漲跌，而債券的浮動較小，兩者配合起來可以壓低整理的波動性。除了能減少大起大落外的波動外，也使得大虧損時在心態上能承受得住。不同年齡對於風險的接受度不同，越接近退休，當然希望安安穩穩的生活，所以資產配置的比例想當然而需要隨著年齡做調整，以及一段時間要對資產配置「再平衡」的重點與時機。

　　透過歷史數據，讓你知道為什麼只需要定期買而不要猜測高低，資金單筆投入竟然比分批投入來的好，這點讓我蠻驚訝的，以及保持紀律、持續投資不中斷。

延伸閱讀：
【股票資產配置投資策略】5種你想輸錢都很難的投資組合
資產配置是投資者必須掌握的能力！一詳細介紹「3大盲點」，打造健全財務系統！

第5章 小資族的指數化投資攻略

　　這一章節就要來實際行動，從開戶開始，比較複委託與海外券商的差別，並且介紹幾種 ETF 配置的組合。透說書中說明，讓你對整個流程有一定了解，有個觀念該如何買台股、美股，對於更深入的開戶步驟、電匯流程，可以再上網查詢詳細的文章說明。

延伸閱讀：
ETF新手入門教學 – 市場先生帶你買進第一支ETF
美股手續費要多少？複委託還是海外券商交易成本比較低？

第6章 賺錢賺自由，邁向第二人生

　　這個階段就是大家最希望趕快到來的階段，這邊會教你如何用 4% 法則計算你該存到多少錢，才能財務獨立、安穩退休。應該有接觸財務獨立（FIRE）相關文章的人也蠻常聽到，簡單來說是每年從投資帳戶中提領 4% 金額，可以平衡你一年的開銷，那表示你已經存到可以退休的資金了，換句話說，「每年消費總額 * 25 = 存到多少才能退休的金額」，例如每年開銷 50 萬，那退休金額約是 50萬 * 25 = 1250 萬元。
當然，如果你覺得還是不保險，可以將提領金額降至 3%。

由此可知，財務獨立的時間點，跟你的儲蓄率與花費金額有很大的關係，想要早點退休，要嘛有更高收入、存多點錢、減少支出，或者降低你退休後的花費。

延伸閱讀：全面解析4%法則：讓你的錢一輩子也花不完

結語

　　說實在的，指數化投資已經算是簡單很多的投資方式，但是還是有一些小眉角藏在裡面。對於投資新手，或對指數化投資感興趣的，都推薦你閱讀此書，從中建立觀念、學習不同的投資方法，也能讓你有更多尋找適合自己的投資選項。

再附上一句名言：

People at work, money at work.
人可以工作，錢也可以幹活。

如果你沒辦法在睡覺時也能賺錢，你就會工作到死掉的那一天。
If you don’t find a way to make money while you sleep, you will work until you die.

—— 華倫·巴菲特 (Warren Buffett)